即有分期协商还款靠谱不（风波中的即有分期）

“即有解散了全部的线下团队。”即有前销售经理江波说道，曾经在线下分期市场风光一时的即有分期从2018年5月开始大规模裁员，整体员工数量从巅峰时期的1万多变成了现在寥寥无几的千百人。

自2018年以来，即有分期就陆续撤站、裁员。离职员工透露，即有已关闭200多个城市的业务，辞退大量员工，商户的申请端口已经关闭、销售团队也基本遣散。目前，仅剩深圳等少数地区还在苦苦挣扎。

据新流财经获得的一份资料显示，即有分期在2015年—2017年的贷款余额分别为17.30亿元、62.60亿元、90.51亿元，其中2016年、2017年增长速度攀上了高峰，分别同比增长约262%、45%。而到了2018年却急转直下，贷款余额仅为41.83亿元，同比下降54%。

值得注意的是，即有分期逾期率和不良率在2015年-2017年间也呈现明显攀升，并且均在2017年达到最高点，逾期率8.5%，不良率6.5%。

在业绩不断下滑、变故频生的情况下，目前即有分期深圳地区部分员工正在维权，河南商丘和安阳地区的部分员工已经开始申请劳动仲裁。随之而来的，还有即有分期业务员伙同客户骗取贷款等负面新闻。

“在即有的每个销售人员都挺累的，裁员了也算是一种解脱吧！”江波表示。

曾在线下3C分期做得风生水起的即有分期，为何会在短短一年时间迅速败落？前端销售人员为何会有如此感悟？

鼎盛：200城市、10万商户、1000万用户

公开资料显示，即有分期是即有集团旗下消费金融品牌，创立于2014年。

在成立不到两周年的时间，即有分期业务已覆盖到全国100多座城市，合作商户近3万家，累计为200多万年轻消费群体提供小额消费贷款服务，贷款规模突破55亿元。

到2017年7月份，其业务覆盖200座城市，合作门店超8万家，业绩突破180亿元，服务人群达700多万。2018年5月份，即有分期正式升级为即有集团，彼时，即有业务已扩张至全国200座城市超过10万家商户，累积用户数已经达到1100万。

据了解，在巅峰时期，即有分期线下3C分期全国地推人员达1.5万人左右，每个城市销售经理人数达15人左右，二线城市达8-10人。

华南地区一位销售经理刘远告诉新流财经，当时他负责的4家门店最多曾一天成功办理14单分期业务，贷款金额接近6万元。即有对商户返点很高，核心优质商户最高返8个点。而一线销售经理税后平均薪资在1万-1万5左右。

即有分期此前还跟中国平安、海尔消费金融、铜板街、PPmoney、奇虎360、你财富等多家主流金融机构达成合作。

业务不断扩张的同时，即有分期推出交叉现金贷，其主要产品为零花钱和豪有钱，即在即有分期合作的门店办理过线下商品贷，按期还款并保持良好记录的优质客户，才有机会获得申请资质。除此外，在医美分期、车险分期领域均不断布局。

值得注意的是，由于2014年-2016年即有分期发展迅速，2017年全年虽未达到销售目标和利润目标，却仍然实现了首次年度盈利。有资料显示，2017年全年即有分期为国家贡献收入超2亿，由此可推测其全年盈利状况仍然可观。

据了解，截至2018年底，即有分期贷款余额为41.83亿元。其中3C分期贷款余额约为12亿元，现金贷贷款余额约为18亿元，其余业务贷款余额约为11.83亿元。

衰落：资金链断裂或是主要原因

然而，从2017年开始，随着各类玩家的不断涌入，线下3C分期市场也进入了疲软期。

智能手机销售市场萎靡不振，有资料显示，2018年全球范围内智能手机市场需求已经下降了3%，2018年第四季度，全球智能手机的销售数量同比下降7%。加上客户主动获得贷款的途径越来越多，整个线下3C分期市场不再景气。

不过，市场影响是一方面原因，另一方面或许是资金的问题。

据多位接近即有分期的人士透露，PPmoney是即有分期此前较大的资金方之一，曾20%左右资金都来自PPmoney，除此外还有铜板街等P2P。业内人士认为，资金来源单一，对P2P资金太依赖是主要的问题。2018年，受到P2P爆雷潮影响，P2P资金收紧，即有作为资产端受影响在所难免。

加上国家监管政策的收紧，即有分期线下门店的维持异常艰难。

江波表示，即有分期在2018年年初开始有撤站的准备，让前端销售推销手机延保，车险分期，医美分期等其它产品，此举让部分前端销售人员逐渐对公司主业发展失去了信心。

从2018年5月份开始，河南、东北、四川、南京、安徽等地线下3C门店相继撤站、裁员，200多家门店瞬间所剩无几，上万的地推人员现在也是寥寥无几。

同年，世界500强企业绿地控股集团旗下的战略性金融投资平台绿地金融控股集团入股即有集团。

因此，业内人士认为也许绿地会提供流量合作，加上此前与三大运营商建立了合作，或许即有线上资源的增加，对地推团队的依赖减少，也是线下裁员的原因之一。

线下3C场景分期客户和商户看重的还是价格优势，即有产品在低息优势上拼不过融资能力更强的捷信、马上，地推人力成本不断增加的情况下，退出持久战也是情有可原。

落幕：裁员风波

即有集团内部人士透露，即有分期很多管理层人士都是从捷信跳槽出来的，即有的业务模式一直在模仿捷信。但后期即有内部频换高管，内斗现象时常发生。按江波的话来说，他们当时的处境就是“走在刀尖上”。

实际上，即有集团自身的管理制度或许也有一定的隐患。从2018年裁员潮开始，即有集团和员工的矛盾不断升级。

“部分风控部的人不道德”，提起当初的情况，江波还有些气愤地表示，公司当初辞退员工的一些做法，令人匪夷所思。

江波亲身经历，“有客户是我朋友，曾当我面接到公司风控部的电话，要求让正常办理分期的客户承认是来套现的，公司就会给客户返点。”而当时大部分销售人员被辞退的原因均为风控原因。

而且在线下3C分期办理流程中，一般公司要求销售代表要负责三个月的风控指标，如果三个月之内客户出现逾期要扣双倍奖金。但据了解，即有分期对销售人员的风控指标管理后期要求越来越严格，逐渐延长到了六期、甚至整个贷款周期，无论第几期风控指标不达标，销售人员都有可能被扣除奖金。

“这种情况下，销售代表要么追风控指标，要么多办单来覆盖坏账数据，要么辞职，但是公司的风控和催收就是摆设了，所以前端销售员也挺累的。”

如今，即有线下主要业务的停摆也势必会影响到现金贷业务，目前更多地在向医美、电商场景布局。

即便曾经做得风生水起，即有分期还是没能逃过线下3C分期这场洗礼，头部玩家捷信、马上的3C业务量都不如前，更何况背景相对较弱的即有分期。

面对沉寂的3C分期市场，做不下去的时候转型也不失为一种明智之举，瘦死的骆驼比马大，或许未来即有会在医美分期、商城分期一展拳脚。（文中人名均为化名）

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