互联网理财十大平台（火球网推一站式理财）

徐国允(公众号：徐富记)

如果说余额宝、票据理财、P2P等是每个屌丝手中反复掂量的“鸡蛋”，那么，如果能把这些鸡蛋放到一个篮子里，最后拎走的则是“一揽子鸡蛋”。而这种一揽子的玩法就是时下涌现的一种一站式理财平台。

一周前，互联网理财平台火球网宣布推出“火球计划S”，火球网创始人、CEO孟庆彪透露，仅周一一天，“火球计划S”首日成交份额达1000余万元，12月期年化收益率达12%。其中，11月1日~15日期间购买，最高年化收益率可达14%。

按照孟庆彪的定位，火球网是国内第一家让用户以“一元钱就能投资上百家平台近万份资产”的互联网理财平台，简而言之，所谓“一站式理财”就是将所有资产配置打包后，再拆割成标准化的小份产品卖给用户，这样每个用户不论花多少钱，买到的都是计划里的所有资产。

那么，当余额宝、票据理财、P2P、众筹等2014年的屌丝理财神器渐渐走下神坛，这种以智能分散投资的一站式理财，能否将互联网理财推入2.0时代？

一站式理财怎么玩？

从最初上线到现在，火球网发布了三款产品，火球计划、火球 和火球计划S。

火球计划是初级版，用户一块钱起投，购买企业债权组合(火球将企业债权打包成产品)，随时申请提现，每日结算收益，收益可达40倍活期存款利率(14.X%)。

火球 ，相当于是火球计划的交易平台，只不过是实行T 0实时交易平台。用户通过火球 转让变现火球计划资产，根据“价格-时间”原则和用户提出的报价自动撮合。

火球计划S，是火球计划的升级版，主要是针对对资金安全型要求高的小白用户。债权除普通的p2p债权，还有教育培训机构(学生贷款等)和企业直融(趣玩网等)。

以火球计划S为例，债权来源于合作机构，通过结合线上分析及线下考察，对各机构进行评级。在火球计划S中，只选择A级和B级的机构进行合作，并签订保证金和逾期垫付协议。

在信用审核上，火球计划S采用三层信用审核机制，包括行业联盟信用数据库、火球信用评级模型、人工信用审核流程。从而确保每一个借款人的还款意愿和还款能力。

投资逻辑则采取智能分散，每一位理财用户的资金，都会在购买本产品的当晚，通过自动交易系统分散投资到债权组合中的所有资产，做到风险的绝对分散。

在帐户第三方托管和风险准备金机制上，火球已与新浪支付达成合作，资金由新浪支付托管，同时，火球从每笔成功借款提取一部分置入风险准备金池。当有借款出现严重逾期时，通过风险准备金池对用户先行赔付。

由此来看，一站式理财玩的是将“采购”的上千份资产，通过后台模型的智能计算，生成每日资产组合，让用户只需要一笔投资，就能买到上千分的资产包。

“鸡蛋”的1.0和2.0时代

以火球的三个产品为例，最初级的火球计划只是组合p2p债权，火球计划S则融合了p2p债权、学生贷款等和企业直融。其次，在流动性上，用户四个定期产品选择(1个月、3个月、6个月和12个月)。最后，在收益率上，用户的收益也分不同等级，1个月是7%、3个月是8%、6个月的是10%，12个月的是12%。

如此来看，在互联网理财的最萌芽形态，是用户可以在一个平台上买理财，比如可以在一家基金公司网站买基金产品，再进一步的发展形态则是，用户可以去一个平台买很多种产品，比如可以去工商银行网站买各种包括基金产品、保险产品等等。

真正到互联网理财的1.0时代，首先则是产品的种类开始无比丰富，比如众筹、比如p2p，比如余额宝（本质还是基金产品），然后就催生了各种理财超市，比如买银行理财，可以到银率网，买基金产品可以到数米基金，那么这些平台就是一家理财的沃尔玛，有各类产品可以挑选。

然而，无论是萌芽形态，还是1.0时代，互联网理财本质上还是在平台上创新，2.0的时代则到了产品的产品——也就是说，用户不再去超市买各种各样的“鸡蛋”，而是买一个将各种“鸡蛋”组合在一起的资产包。

也就是说萌芽时代，解决鸡蛋从哪里来，1.0时代解决上哪买各种鸡蛋，2.0时代则解决如何直接买到一揽子鸡蛋，从而让用户不会在一堆鸡蛋中迷失。

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