目前最靠谱的少儿重疾险（多款保终身的少儿重疾险测评）

对于重疾险，很多人希望给孩子买个保终身的。

目前适合孩子的终身重疾险，我首推阿童木，原因就三句话。

比它名气大的，没它保障全。

比它保障全的，没它针对性强。

另外，它是最便宜的。

比它名气大的，没它保障强。

现在名气最大的，应该就是少儿平安福、少儿国寿福了吧？

但是不好意思，它们跟阿童木，完全不是一个重量级的产品。

最大的区别是：少儿平安福、少儿国寿福，重疾只能赔1次；阿童木的重疾，可以赔5次。

什么概念呢？举个例子。

老王给孩子买了重疾险，过几年得了白血病。

如果买的是少儿平安福、少儿国寿福，拿到理赔款之后，保障就终止了。

孩子得过大病，即使将来治愈了，再想买保险，没门。

如果买的是阿童木，拿到理赔款之后，合同还没结束。

孩子将来还有4次重疾理赔的机会。

这就相当于你上战场，一个能起死回生，一个不行。

没法比啊。

重疾赔多次，重要吗？

如果家庭经济允许的话，给孩子买还是挺推荐的。

按照目前的医学发展速度，很多我们认为是绝症的疾病，治愈率正在变的越来越高。

比如少儿白血病，5年生存率达到了80%以上；儿童脑瘤，生存率也有41.1%，儿童淋巴瘤，也达到了61.1%。

（数据来源于国际权威医学杂志《Lancet》）

未来，得了大病的人很可能不会死亡，而是长期带病生存。

由于器官遭受过破坏，他们会比其他人更容易得大病，却再也买不了保险。

而多次赔付型重疾险的诞生，就解决了这个问题。

时代在进步，当我们决定给孩子一份终身保障时，看到的不应该只是眼前，还要考虑未来的趋势。

此外，在条款细节上，阿童木也比其他产品优秀。

100种重疾，最多赔5次，分5组。

表中加粗的蓝色字体，是前六大高发重疾，它们占重疾理赔概率的80%以上。

阿童木把它们分散到了4组里面。

注意第五组，里面只有两个疾病，恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎。

在重疾理赔中，恶性肿瘤独占60%以上。

分组的多次赔付型重疾险，每一组的疾病，只能赔1次。

阿童木这种把高发重疾尽量分散，把超高发的癌症，几乎单独分组的做法，可以最大程度上，保证被保险人的权益。

50种轻症，最多赔3次，每次赔保额的30%。

由于轻症不是保监会统一规定的，所以会有部分产品，偷偷去掉高发轻症，导致你得了病，也拿不到理赔。

仔细看了一下条款，发病率最高的那几个，阿童木都包括了。

很遗憾的是，直到2019年，少儿平安福还是存在高发轻症缺失。

比如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术。

保障全面，不止是表面上的得病赔几次，还有内在的条款细节。

比它保障强的，没它针对性强。

重疾可以赔多次的产品，不止阿童木一个。

像复星保德信的星满意，信泰人寿的完美人生守护，重疾都可以赔5次。

这两款产品，同样是癌症单独分组，而且人家身故还能赔保额。

而阿童木身故只能赔付已交保费，或现金价值的较大者。

在没得大病就身故的情况下，星满意和完美人生，都比阿童木赔的要多。

再比如康乐e生加倍保。

人家不仅重疾赔4次，还能附加癌症赔3次，甚至还有能报销癌症靶向药的医疗险。

保障上更高级了。

但是它们没有阿童木的针对性强。

成人和儿童面临的疾病，是不一样的。

除了保监会规定的25种高发重疾之外，孩子发病率比较高的重疾，还包括严重川崎病、幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征等等。

对比一下6款人们产品，关于少儿高发疾病的保障，阿童木是最全面的：

值得注意的是，阿童木针对孩子，特意设定了12种少儿特定疾病。

分别是：白血病、重型再生障碍性贫血、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重的原发性心肌病、严重川崎病、严重哮喘、重症手足口病、严重瑞氏综合征、成骨不全症第三型、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、疾病或外伤所致智力障碍、全身型幼年类风湿性关节炎。

如果孩子在7岁之前，得了这些疾病，可以拿到3倍赔偿；在30岁之前，得了这些疾病，可以拿到2倍赔偿。

举个例子。

老王给孩子买了阿童木，50万保额。

3岁那年，孩子不幸得了白血病，按照条款，获取150万元赔偿。

赔付之后，后续保费不用再交。

将来再得重疾，小王还有4次赔付机会。

信泰完美人生守护、少儿国寿福、少儿平安福，也有少儿特定疾病。

但是和阿童木比起来，第一是病种覆盖没有那么全；第二赔的金额没有那么多；第三阿童木的少儿特定疾病，可以保障到30岁。

其它的产品，少儿特定重疾只保到18岁。

不同的年龄，不同的特点，需要挑选不一样的产品。

星满意、康乐e生加倍保、信泰完美人生守护，都是很好很优秀的产品。

但是阿童木作为一款专门为孩子定制的产品，确实比面对全年龄段的产品，保障的针对性要更强一些。

同等级的保障，它最便宜。

举个例子。

给0岁男孩买50万保额，分20年缴费。

阿童木每年3840元，星满意4570元，康乐e生加倍保4530元，少儿国寿福6210元，少儿平安福8459元。

价格比最贵的平安福，要便宜一半还多。

而且，这款产品的缴费期限，最长有30年。

这样的话，每年只要交2970元。

买长期重疾险，一般建议缴费期限越长越好。

这样不仅每年的经济压力更小，而且享受到了通货膨胀的好处，后续交的钱越来越不值钱。

而且一般中途出险，交的总保费也比别人要少。

更何况，阿童木还有保费豁免功能。

孩子得了轻症或者重疾；或者交保费的家长，得了轻症、重疾，或者身故、全残了，后续保费都不用交了，而保障依然有效。

又便宜又贴心。

如果预算在3千左右，想给孩子买份终身重疾险。

就现阶段而言，我会首选阿童木。

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